El deducible es la cantidad de dinero que el conductor debe pagar cuando ocurre un siniestro, como robo total del vehículo o cuando se suscitan daños materiales por accidente vial. Una vez que el asegurado cubre este monto, la aseguradora se encarga de pagar el resto de los daños según lo establecido en las pólizas de seguros para autos contratadas.
Este concepto es uno de los elementos más importantes al contratar un seguro de auto, ya que influye directamente en el costo de la póliza y en el monto que el conductor deberá pagar ante un siniestro.
El monto para pagar del deducible generalmente se calcula como un porcentaje del valor del vehículo. Por eso, la cantidad que el conductor debe pagar puede variar dependiendo del valor que tenga el auto al momento del siniestro, dependiendo de la compañía aseguradora se toma en cuenta lo siguiente:
- Valor factura: Corresponde al precio original del vehículo indicado en la factura de compra y suele aplicarse principalmente en autos nuevos o en coberturas más completas como cobertura Amplia y Amplia Plus.
- Valor comercial: Es el valor que tiene el auto en el mercado al momento del siniestro. Este monto se calcula con base en guías autométricas del mercado que consideran factores como modelo, antigüedad y demanda del vehículo.
- Valor convenido: Es una cantidad fija acordada entre el cliente y la aseguradora al contratar la póliza, la cual se mantiene durante toda la vigencia del seguro.
Por ejemplo: Si un vehículo tiene un valor comercial de 200,000 pesos y el deducible es de 5%, el conductor tendría que pagar 10,000 pesos en caso de un siniestro cubierto por la póliza.
Factores a tomar en cuenta para elegir el mejor seguro de auto de acuerdo a un deducible de alto o bajo costo
“El deducible influye directamente en el precio del seguro. Generalmente, mientras más bajo es el deducible, más alta es la prima del seguro. Por el contrario, elegir un deducible alto puede reducir el costo de la póliza, aunque implica pagar más en caso de un siniestro”, explica Pilar García, CEO de Rastreator.mx.
Teniendo en cuenta lo anterior, Rastreator.mx, el comparador de seguros en línea recomienda varios aspectos a evaluar para elegir el mejor seguro de auto considerando el monto a pagar en deducible:
- Evaluar la liquidez: Antes de elegir un deducible es importante considerar la capacidad económica para cubrirlo en caso de un accidente.
- Frecuencia de uso del auto: Si el vehículo se usa con frecuencia, puede ser conveniente elegir un deducible bajo. Si se utiliza poco, un deducible alto con una prima más baja puede ser una opción.
- Historial de manejo: Los conductores con menor historial de accidentes pueden considerar deducibles más altos para reducir el costo del seguro.
También debes tener en cuenta que existen dos tipos de deducible en el seguro de auto que debes considerar a la hora de adquirir una póliza, ya que no siempre es una cantidad fija, puede variar según varios factores, incluyendo la póliza y las condiciones acordadas, los cuales son:
- Deducible fijo: Cantidad específica que se paga independientemente del costo del siniestro.
- Deducible variable o porcentual: Se calcula como un porcentaje del valor total del siniestro o del valor del vehículo.
En algunos casos, dependiendo de la aseguradora o taller autorizado, es posible pagar el deducible con tarjeta de débito o de crédito a meses sin intereses. Pero regularmente las aseguradoras tienen dos formas de cobrar este costo:
- Deducible del pago de reclamación: En casos como robo o pérdida total, la aseguradora paga la indemnización correspondiente al vehículo, pero descuenta previamente el monto del deducible.
- Pago directo a taller o proveedores: Se liquida el deducible directamente al taller o proveedor que forma parte de la red de la aseguradora tras haber realizado los arreglos necesarios en el auto cuando se requieren reparaciones o la adquisición de ciertas piezas.
Para conocer de forma más detallada los deducibles que contemplan los seguros de auto se recomienda realizar una comparativa de seguros en línea con ayuda de herramientas gratuitas como https://www.rastreator.mx o https://www.seguros.com, que muestra la oferta de diferentes aseguradoras con información sencilla, transparente y en tiempo real para que se pueda tomar la mejor decisión al momento de cotizar la póliza.
